保险配置
在整体财富架构中，保险不仅承担保障功能，更能作为实现资产隔离、税务优化与代际传承的有效工具。通过与信托、股权与继承安排的协同设计，高净值保险配置可支持跨境支付、长期保值与有序分配，增强家族资产体系的稳定性与灵活性。IVYE GROUP 提供面向高净值家庭的定制化保险策略服务，涵盖人寿、健康、重大疾病及传承类保险，结合客户的身份布局、资产结构与传承目标，协助构建稳健、安全、具流动性的财富保障体系。
✅ 保险配置服务包括：
- 高净值人寿保险方案设计
- 全球高端医疗与重大疾病保障配置
- 保险与信托融合的传承结构设计
📍 保险配置服务流程概览
1
风险识别与保障缺口评估
- 梳理客户现有资产结构与家庭责任结构
- 评估健康状况、收入保障、长期照护等潜在风险
- 识别财富传承、税务暴露等特殊场景的保险介入机会
2
高净值人寿保险方案设计
- 提供定额/增额型人寿保险建议，匹配传承金额与年限
- 评估以保单实现资产隔离、海外结算与收益免税的可行性
- 设计以保单为中心的信托或控股平台结构，实现利益归属清晰
3
全球健康与重大疾病保障配置
- 规划境内外就医场景与高端医疗网络覆盖
- 设计包括癌症、重大器官疾病与意外事件的综合防线
- 为关键家族成员与高管提供定制保障与医疗资源对接
4
保单与家族架构融合设计
- 将保单纳入信托结构，实现指定受益人与清晰控制
- 与继承计划或慈善安排配套，作为代际财富传承工具
- 结合身份路径与税收规则，实现保单现金价值的税务优化
5
长期跟踪与再评估机制
- 定期检视保险方案是否仍匹配家族财富与风险结构变化
- 协助处理保单贷款、现金提取、理赔文件准备等事务
- 跟进保险公司服务变化，保障全球使用通畅
